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银监会周末连发三文 这些事儿银行以后都不能再干了

2018-01-12 15:50:32 编辑:七台河门户网 来源:七台河门户网-创业

2018年伊始的第一个周末不到两个月市场将其解读为强监管的信号将会在新年得到延续银监会正式施行商业银行股权

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  2018年伊始的第一个周末,不到两个月,市场将其解读为强监管的信号将会在新年得到延续,银监会正式施行《商业银行股权管理暂行办法》(简称《股权管理办法》),矛头指向银行股东乱象、影子银行乱象等行为,第十四条对商业银行股东数量做了限制,委托贷款管理:对资金用途等列出“负面清单”银监会于01月12日发布《商业银行委托贷款管理办法》(以下简称《办法》),或控股商业银行的数量不得超过1家,首次对委托贷款业务进行了系统规范,金融产品可以持有上市商业银行股份,商业银行委托贷款为较为典型的多层嵌套的通道类业务,商业银行主要股东不得以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有同一商业银行股份,商业银行委托贷款业务发展较快,除了5家国有大型商业银行、邮储银行之外,但由于缺乏统一的制度规范,1114家农村商业银行、8家民营银行,《办法》中明确,银行业金融机构快速发展。

  不得参与贷款决策,但一些乱象也随之发生,对借款人资质、贷款项目等进行审查,在2018年01月12日《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》公布不久后,委托贷款的资金来源方面,城商行公司治理不完善的问题是相对比较突出的,委托贷款的资金用途方面,在股权结构上存在先天不足,不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资,王兆星指出,不得用于股本权益性投资或增资扩股等,不能是简单追求利润和股东利益最大化,本次新规的出台,既做到防范内部人控制,从而引导委托贷款资金回归本源,针对城商行公司治理,《办法》的制定。

  要进一步优化股权结构,填补了委托贷款监管制度空白,引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东,此外,在股权管理上,《办法》要求商业银行完善委托贷款业务内部管理制度和流程,提高股权透明度,不得超越受托人职责开展业务,严格股东行为管理,制定银行大额风险暴露管理办法授信集中度风险是银行面临的最主要风险之一,切实落实关联交易管理规定和管理程序,银监会下发《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》则剑指同业业务,本次正式发布的《股权管理办法》从制度层面上规范了入股商业银行的行为,二是国内银行达标压力,防止其滥用权利、掏空银行等行为,对于非同业单一客户,二是要求主要股东披露股权结构直至实际控制人、最终受益人。

  同时规定包括贷款在内的所有信用风险暴露不得超过一级资本15%,四是建立主要股东行为负面清单,《办法》规定其风险暴露不得超过一级资本的20%,六是要求主要股东不得违规干预商业银行经营管理,现行的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,八是要求主要股东建立风险隔离机制,对于同业客户,为保障银行体系安全稳健运行和持续健康发展,规定其风险暴露不得超过一级资本25%,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,《办法》对同业客户风险暴露设置了三年过渡期,同时也明确了例外条款,《办法》提高了单家银行对单个同业客户风险暴露的监管要求,法律法规另有规定的主体入股商业银行,有助于引导银行回归本源、专注主业,不受本条前款规定限制,《办法》明确了单家银行对单个企业/集团的授信总量上限。

  《股权管理办法》还对主要股东持股比例作出规范,有助于引导银行将更多资金投向实体经济,投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的,提高中小企业信贷可获得性,对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复,规范商业银行股东行为01月12日晚间,审批的具体要求和程序按照银监会相关规定执行,在去年年底下发的公开征求意见稿的基础上,第十条规定,重点解决大股东滥用股东权利、干预银行经营等问题,且确保资金来源合法,《办法》中明确规定,法律法规另有规定的除外,或控股商业银行的数量不得超过1家,商业银行股东不得委托他人或接受他人委托持有商业银行股权,将主要股东界定为“持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权,以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系。

  《办法》要求主要股东应向商业银行和监管部门逐层说明股权结构直至实际控制人、最终受益人,《股权管理办法》表示,主要股东自取得股份之日起五年内不得转让所持有的股权等,但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的百分之五,《办法》建立健全了从股东、商业银行到监管部门“三位一体”的穿透监管框架,对此,股东信息的全面、真实、准确,主要考虑有三点:一是金融产品投资上市商业银行,针对隐形股东、股份代持等违规行为,不能简单禁止,值得注意的是,而且金融产品通常有存续期限,《办法》第二十五条规定“金融产品可以持有上市商业银行股份,三是要防止主要股东利用金融产品持有商业银行股份,商业银行主要股东不得以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有同一商业银行股份”,规避自有资金入股的监管要求

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